信贷资金首要流向国家要点战略、要点范畴及小微、三农、民营企业等薄弱环节——

银行服务实体经济更精准

经济日报·我国经济网记者 彭 江

编者按 跟着上市公司中报根本发表结束，A股上市银行交出了期中考试"成绩单"。从各银行发布的中报看，粗放型的开展年代现已曩昔，精细化开展形式成为一致，中间事务成为转型的重要先机和新商场。各家银行公司办理、危险防备和不良78下载借款情况如何，数字化转型及立异事务有何开展？本版从今天起推出"聚集上市银行半年报"系列报道，敬请重视。

上市银行2019年度半年报已连续发布。据Wind数据显现，工、农、中、建、交、邮储6家国有银行6月末借款余额较上一年底添加4.11万亿元下载联盟，有力地支撑了经济开展。

中报显现，半年来借款资金首要流向国家要点战略、要点范畴以及"三农"等薄弱环节。此外银行业活跃开展普惠金融，引导信贷资金流向小微、民营企业。

小微兴则实体兴。近年来，银保监会多项方针引导信贷资金流向小微企业。银保监会已对银行提出了"两增两控"监管方针。"两增"即单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业借款同比增速不低于各项借款同比增速，借款户数不低于上年同期水平，"两控"即合理操控小微企业借款财物质量水平缓借款归纳本钱。

现在，银行信贷资金正加快流向小微企业。中报数据显现，到本年6月末，建行普惠金融借款余额8311.22亿元，较上年底新增2210.47亿元；普惠金融借款客户数122.59万户，较上年底新增20.79万户。

农行普惠型小微企业借款余额添加较快。到本年6月末，农行普惠型小微企业借款余额达5109.17亿元，较上年底添加1364.89亿元，增速达36.45%。此外，该行普惠型借款利率较低，累计发放借款年化收益率仅有4.68%。

农行副行长湛东升表明，农行运用金融科技手法，加强事务查询、检查批阅、贷后办理各个环节危险办理的有效性。现在，普惠金融借款不良率坚持在2%以下，线上信贷不良率也低于1‰，坚持较好水平。"下半年还要继续深耕小微商场，进一步坚持借款利率安稳，提高小微企业信贷财物占总财物的比重。"

工商银行普惠型小微企业借款余额比年头添加1301亿元，增速超越40%。我国银行普惠型小微企业借款余额3792亿元，比上年底添加了27.07%。邮储银行单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业借款余额6126.36亿元，较上年底添加676.44亿元，添加12.41%。

支撑民营企业开展也是银行业的一项重要任务。上一年11月份，我国银保监会主席郭树清提出银行对民营企业借款要完成"一二五"方针，在新增公司类借款中，大型银行对民营企业的借款不低于三分之一，中小型银行不低于三分之二，争夺3年今后银行业对民营企业借款占新增公司类借款份额不低于50%。

与此一起，银行业也加大了对民营企业借款投进力度。工商银行2019年半年报显现，工商银行民营企业借款比年头添加1340亿元，增幅7.6%。建造银行民营企业借款余额为2.32万亿元，较上年底添加2025.01亿元，增幅9.58%。农业银行经过加大信贷投进、加强高层营销、立异金融服务、加强银企沟通等多种方法，为民营企业供给精准金融支撑。到2019年6月末，在农行有借款余额的民营企业13.12万户，较上年底添加6.35万户；借款余额15647.29亿元，较上年底添加1561.65亿元。

农业是国民经济的短板，需求资金长时间投入。本年3月份，银保监会发布的《关于做好2019年银行业保险业服务村庄振兴和助力脱贫攻坚作业的告诉》指出，要加大银行保险机构村庄服务交融力度，在服务途径等方面发挥合力，愈加快捷有效地供给根底金融服务等。

邮储银行活跃服务"三农"经济薄弱环节。中报显现，到6月末，邮储银行涉农借款余额1.26万亿元，较上年底添加935.84亿元，添加8.06%；绿色借款余额2104.32亿元，较上年底添加10.52%。

农业银行环绕"美丽我国"建造和"打好污染防治攻坚战"，完善准则和流程办理，促进绿色信贷事务开展。到本年6月末，绿色信贷事务借款余额11283.86亿元。

此外，多家银行自动用好信贷增量，盘活资金存量，优化信贷投向，着力服务国家要点战略、要点范畴。

工商银行境内项目借款较年头添加2537亿元，占公司类借款增量的54.9%。要点支撑京津冀协同开展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、"一带一路"建造等重大项目。

邮储银行在雄安新区、京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带等区域发放公司借款2090.05亿元，占新发放公司借款的份额为59.92%。

到6月末，我国银行集团客户借款总额比上年底新增7504.62亿元，添加6.35%。其间，长三角、珠三角、京津冀等要点区域借款余额占比坚持较高水平。一起，继续支撑"一带一路"建造，累计跟进重大项目超越600个，供给授信支撑超越1400亿美元。

跟着我国经济面对下行压力，银行在制造业图解吧借款上呈现了较高的不良率，这也导致了资金在支撑制造业时较为慎重。工农中建四大国有银行的制造业借款占比都随之下降。

中报数据显现，上半年底与2018年底比较，工商银行制造业借款余额添加425亿元，制造业借款在公司类借款占比从17.4%下降至16.9%；农业银行制造业借款余额添加503亿元，制造业借款在公司类借款占比从18.3%下降至17.7%；我国银行制造业借款余额添加123亿元，制造业借款在公司类借款占比从14.21%下降至13.47%；建造银行制造业新增借款余额添加40亿元，制造业借款在公司类借款占比从7.95%下降至7.56%。

可是，与制造业借款构成鲜明对比的是，四家国有银行个人房地产借款余额添加相对较快。中报数据显现，上半年底，工商银行个人房贷余额添加3254亿元，增幅7%；农业银行个人房贷余额添加2622亿元，增幅7%；我国银行个人房贷余额添加2513亿元，增幅7%；建造银行个人房贷余额添加3018亿元，增幅8%。

工商银行行长谷澍表明，下半年信贷投进将特别重视支撑制造业，将愈加重视支撑培养经济新添加点及制造业转型晋级。

农行副行长王纬称，下半年农业银行将严厉个人住房按揭借款审阅，执行好最低首付款份额、收入偿贷比等目标，加强借款人资质审阅以及首付款来历收入真实性核对，谨防虚伪按揭和个人消费借款挪用于购房。严厉房地产开发企业准入，执行房企资质、项目四证、资金用处管控等办法，坚持因城施策，加强客户、区域项目的准入办理。避免资金违规流入房地产商场。

建造银行副行长纪志宏表明，下一步，将进一步强化房地产开发借款企业准入规范，对企业的资质、财物负债率、净财物会有严厉的规范要求，严厉执行监管方针，加强资金用处等方面监管，保证房地产开发借款合规开展。

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