10月18日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款事务的告诉》。告诉要求：

银行展开结构性存款事务，应当具有一般类衍生产品买卖事务资历；

商业银行应当将结构性存款归入表内核算，依照存款办理，归入存款预备金和存款稳妥保费的交纳规划，相关财物应当依照国务院银行业监督办理机构的相关规则计提本钱和拨备；

银行应依照《商业银行本钱办理办法（试行）》足额计提本钱，商场危险本钱不得超越银行一级本钱的3%。

我国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款事务的告诉

银保监办发〔2019〕204号

各银保监局，各方针性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：

近期，部分商业银行结构性存款事务快速展开，呈现了产品运作办理不规范、误导出售、违规展业等问题。为进一步规范商业银行结构性存款事务，有用防备危险，维护出资者合法权益，现就双十一店铺优化有关事项告诉如下：

一、本告诉所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，经过与利率、汇率、指数等的动摇挂钩或许与某实体的信誉状况挂钩，使存款人在承当必定危险的基础上取得相应的收益。

二、商业银行应当严厉区别结构性存款与其他存款，依据结构性存款事务性质和危险特征，树立健全结构性存款事务办理制度，包含产品准入办理、危险办理与内部操控、出售办理、出资办理、估值核算和信息发表等。

商业银行应当在归纳剖析评价本行危险办理水平、衍生产品买卖事务办理能力、本钱实力和活动性水平的基础上，科学审慎规划结构性存款，不得发行收益与实践承当危险不相匹配的结构性存款。

三、商业银行应当针对结构性存款事务的危险特征，拟定和实施相应的危险办理方针和程序，继续有用地辨认、计量、监测和操控结构性存款事务面对的各类危险，并将结构性存款事务危险办理归入全面危险办理体系。

四、商业银行应当将结构性存款归入表内核算，依照存款办理，归入存款预备金和存款稳妥保费的交纳规划，相关财物应当依照国务院银行业监督办理机构的相关规则计提本钱和拨备。

五、商业银行发行结构性存款应当具有一般类衍生产品买卖事务资历，结构性存款挂钩的衍生产品买卖应当严厉遵守《银行业金融机构衍生产品买卖事务办理暂行办法》《商业银行本钱办理办法（试行）》《商业银行杠杆率办理办法（修订）》《商业银行活动性危险办理办法》等国务院银行业监督办理机构关于衍生产品买卖的相关规则：

（一）依照衍生产品事务办理，具有实在的买卖对手和买卖行为；

（二）归入全行衍生产品办理结构，严厉履行相关事务授权、人员办理、买卖平盘、限额办理、应急方案和压力测验等危险管控办法；

（三）足额计提买卖对手信誉危险、商场危险和操作危险本钱；从事非套期保值类衍生产品买卖，其规范法下商场危险本钱不得超越本行一级本钱的3%；

（四）衍生产品买卖构成的财物余额应当归入杠杆率目标分母（调整后的表表里财物余额）核算；

（五）合理评价衍生产品买卖所带来的潜在活动性需求，归入现金流测算和剖析；将衍生产品买卖归入活动性覆盖率、净安稳资金份额、优质活动性财物充足率等活动性危险监管目标相应项目计量；

（六）国务院银行业监督办理机构的其他相关规则。

六、商业银行出售结构性存款，应当参照《商业银行理财事务监督办理办法》（以下简称《理财办法》）第三章第二节和《理财办法》附件的相关规则履行，充沛提醒危险，实施专区出售和录音录像，不得对出资者进行误导出售。

商业银行出售结构性存款，不适用《理财办法》第二十六条、第二十九条第三款、第三十条、附件《商业银行理财产品出售办理要求》一（七）、（八）、（九）1和5、（十一）和五的规则。

商业银行出售结构性存款，应当契合以下要求：

（一）单一出资者的出售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币）；

（二）宣扬出售文本应当全面、客观反映结构性存款的重要特性和与产品有关的重要现实，运用通俗易懂的言语，向出资者充沛提醒危险，不得将结构性存款作为其他存款进行误导出售，防止出资者发作混杂。危险提醒应当至少包含以下表述："结构性存款不同于一般性存款，具有出资危险，您应当充沛认识出资危险，慎重出资"，并在明显方位以夺目办法标识最大危险或丢失，保证出资者了解结构性存款的产品性质和潜在危险，自主进行出资决策；

（三）出售文件内容包含但不限于产品性质、产品结构、挂钩财物、估值办法、假定景象剖析以及压力测验下收益动摇景象等；

（四）在出售文件中约好不少于二十四小时的出资镇定期，并载明出资者在出资镇定期内的权力。在出资镇定期内，假如出资者改动决议，商业银行应当遵照出资者志愿，免除已签定的出售文件，并及时交还出资者的悉数出资金钱。出资镇定期自出售文件签字承认后起算；

（五）国务院银行业监督办理机构的其他相关规则。

七、商业银行展开结构性存款事务的，应当在本行官方网站或许依照与出资者约好的办法，发表以下结构性存款信息：

（一）出售文件，包含说明书、出售协议书、危险提醒书和出资者权益须知；

（二）发行陈述，包含结构性存款树立日期和征集规划等信息；

（三）产品账单，包含出资金额、产品收益状况、衍生产品公允价值改变、持仓危险和危险操控办法等信息；

（四）到期陈述，包含结构性存款的存续期限、停止日期和收益分配状况等信息；

（五）严重事项陈述；

（六）临时性信息发表；

（七）国务院银行业监督办理机构规则的其他信息。

商业银行应当在结构性存款树立之后5日内发表发行陈述，在结构性存款存续期内至少每月向出资者供给产品账单，在结构性存款停止后5日内发表到期陈述，在发作可能对出资者或许结构性存款收益发作严重影响的事情后2日内发布严重事项陈述。

商业银行应当在本行营业网点或官方网站树立结构性存款信息查询途径，录入悉数在售及存续期内结构性存款的基本信息。

商业银行应当在出售文件中清晰约好与出资者联络和信息发表的办法、途径和频率，以及在信息发表过程中各方的职责，保证出资者及时获取信息；商业银行在未与出资者清晰约好的状况下，在其官方网站发布结构性存款相关信息，不能视为向出资者进行了信息发表。

八、从事结构性存款事务的商业银行应当依照规则，向银行业监督办理机构报送与结构性存款有关的计算报表和银行业监督办理机构要求报送的其他资料。

九、银行业监督办理机构应当依照规则对商业银行结构性存款事务进行现场查看。

十、商业银行违反本告诉规则展开结构性存款事务的，银行业监督办理机构应当责令其期限改正，并依据《中华人民共和国银行业监督办理法》等法令、行政法规及有关规则，采纳相关监管办法或许依法实施行政处罚。

十一、本告诉中"日"指工作日。

十二、本告诉自发布之日起实施。

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