近来，有音讯指出，云南秋霞影院世界信任有限公司（以下简称"云南信任"）因与小象优品协作放贷被银保监会云南监管局要求责令整改，首要涉嫌三方面违规：外包风控事务、利率过高"一浮到顶"、 为无放贷事务资质组织放贷。

依据网上流出的信访定见处理定见书显现，云南银保监在接到告贷人投诉材料后，以为云南信任在无锡源石云科技有限公司（以下简称"源石云公司"）存在事务协作违规的状况，源石云公司作为一般托付人出资于云南信任建立的"云象2号调集资金信任方案"，该信任方案又出资于"普惠2022号单一资金信任方案"，后者用于出资发放信任告贷。

一起云南信任还与源石云公司签署协作协议，为普惠2022号信任方案供给开发告贷人、对告贷人开始检查等服务。

简略来说，便是云南信任是源石云公司旗下信贷渠道――小象优品信贷产品部分资金来源方。

经过核对，监管部门以为云南信任在展开此项事务过程中触及以下违规问题：

1、违规将部分授信检查、危险操控等中心事务托付外包给第三方组织

两边签署的参谋协议，触及开发潜在告贷人、对告贷人资信进行开始检查，对告贷金额、期限、告贷用处、还款方法作出开始告贷审阅定见，确保合同签署均为告贷人自己完结，手机和保管告贷人告贷材料等归于本应由云南信任亲身实行的部分授信检查、危险操控等中心事务，违背了在《关于标准整理现金贷事务的告诉》中，银行业金融组织与第三方组织协作展开告贷事务的，不得将授信检查、危险操控等中心事务外包的监管规则。

2、作为金融组织违规发放一浮到顶的过高利率的信任告贷

云南信任与告贷人签订合同利率高达36%，作为金融组织，在信任告贷中设定36%年利率显着过高。

依据《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》第二十六条，人民法院仅对假贷两边约好的利率未超越年利率24%的利息予以支撑。

最高院《关于进一步加强金融审判作业的若干定见》中"金融告贷合同的告贷人以告贷人一起建议的利息、复利、罚息、违约金和其它费用过高，明显违背实践丢失为由，恳求对总计超越年利率24%的部分予以调减的，应予支撑"。

违背《关于标准整理现金贷事务的告诉》中"各类组织以利率和各种费用方式对告贷人收取的归纳资金本钱应契合最高人民法院关于民间假贷利率的规则，制止发放或许促成违背法令有关利率规则的告贷"。

违背《我国银监会关于整治银行业金融组织不标准运营的告诉》（银监发2012 3号）中"不得一浮到顶，银行业金融组织的告贷定价应充分反映资金本钱、危险本钱和办理本钱，不得抽象将告贷利率上浮至最高限额"。

3、云南信任与源石云公司存在不妥事务协作，为无放贷事务资质组织放贷

依据穿透监管准则，云南信任与源石云公司此项信任事务协作的本质，云南信任存在经过与第三方组织的不妥事务协作，作为信任通道变相为其发放告贷，违背《关于标准整理现金贷事务的告诉》中"银行业金融组织不得以任何方式为无放贷事务资质的组织供给资金发放告贷，不得与无放贷事务资质的组织一起出资发放告贷"。

针对核对发现的以上问题，云南银保监将依法对云南信任采纳监管办法，责令其整改。

值得注意的是，上述无房贷事务资质的第三方组织，应该便是小象优品。揭露材料显现，该公司隶归于无锡源石云科技有限公司，由北京源石云科技有限公司100%控股。除了供给海淘事务以外，小象优品渠道上现在还供给告贷类事务。

据了解，小象优品有分期产品"小象钱包"、信贷产品"颜值卡告贷"以及信用卡还款事务"小象还款"，官方微信服务号也供给告贷类服务。此外，在新浪微博钱包分期商场，颜值卡事务显现由第三方小象优品供给，并提示暂不对学生敞开。2019年，小象优品曾因发放学校贷被新华社点名。

在第三方投诉网站上，关于小象优品的投诉也不在少数，首要环绕该渠道存在砍头息、套路贷、暴力催收等状况。

此外，投诉人柳先生表明，2019年在云南信任个人信贷服务渠道告贷7500元，期限9个月，告贷时该渠道并为显现年利率，在还款过程中发现总共要还8669.25元，利息为1169.25元，换算成年利率高达36%，违背国家法定利率。（完）

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