首要，咱们了解一下这份稳妥的实质。

保单有现金价值5年回本。今后每年以上一年度现金价值的3.5%进行复利增加。

举个比方，假如咱们一次性购买10万元的这份稳妥。咱们缴的钱数叫做原保费，原保费扣除稳妥代理人佣钱、稳妥公司的办理费用及盈余今后，剩下的钱数才叫做现金价值。

现金价值在稳妥公司的办理下，每年会进行增涨，5年今后会变的和原先交纳的保费相同。假如咱们简单用3.5%的单利核算一下，5年是17.5%。差不多10万元会被扣掉1.75万元的费用，个人的现金价值余额只需8.25万元。通过5年增利之后才会康复到10万元。假如咱们购买了这份商业稳妥，在15天犹疑期以内没有退保，假如再挑选退保的话，实际上能够返还的钱数只需8.25万元。

咱们能够幻想5年的通货膨胀率有多少，即便回复到10万元也是亏的。所以，这样看起来就十分不合算了。

实际上这样的稳妥往往还带有保底和分红两种特点。稳妥公司会将这一部分钱用来运营，对获得的运营收益大约将拿出70%来用于分红。但是分红是不确定的，挣的钱多就多分，挣的钱少就少分，赔本了就一分没有。

现在高收益理财产品不好找，但是4%~5%的理财产品仍是有的。即便依照4%的收益核算，5年今后也会有20%的收益。投入10万本金最全美剧，5年之后将有12万元。所以，很明显购买商业稳妥不如自己出资办理理财合算。

但是，自己总有才能办理自己的理财产品吗？有的人可能会由于办理不善，乃至被人骗走。也有的人，由于出资失利或许经商失利，个人面对破产了，一切的理财产品或许存款都会被履行走的。这样的话，理财产品就没有多少含义了。

其实这份稳妥看似比较吃亏，但是还有其共同的重要作用。

榜首，强制储蓄。尽管说咱们存到银行里或许理财产品、国债等方法都是储蓄，但是你只需急用仍是大都能拿回本金的。稳妥你只需出去就不能回来，有必要要依照稳妥合同的要求才能够享用待遇。假如你非要拿回来，就会是吃过亏的。就像咱们所说的，投入10万元只能拿回8.25万元。为了不赔本，当然是继续下去比较好。

第二，安稳保证。稳妥只需约好了3.25%的利率，肯定会做到，并且往往还会有必定的分红。不要认为咱们现在银行理财产品4%~5%的收益很高，但是长时间下去呢？利率是会变的。国家前些日子中段4.025%的年金稳妥批阅，首要理由便是长时间下来利率有起浮危险。比方10年前咱们银行存款都能拿到5%以上的利率，现在的三年期定期存款基准利率只需2.75%。

第三，安全可靠。稳妥公司履行的是合同，并且寿险公司是不允许停止寿险合同的。不论未来会阅历什么，稳妥公司肯定会妥善的履行下去。自己将省下很疑心，尤其是一些财主的财富传承。李嘉诚表明只需稳妥才是他们真实的财富，他为每一个孙子孙女购买了1亿港币的分红稳妥，保证他们这一辈子都是亿万财主。

所以，3.5%的商业稳妥当然有其优势，不过关于一般的工薪阶层，仍是算了吧。

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