山东金融机构因企施策，进步企业获贷才能

量身定制 缓解首贷难(经济聚集·强化稳企金融支撑②)

2019年4月以来，山东省展开民营和小微企业首贷扶植举动，遴选企业并逐户树立作业台账和扶植档案，一企一策供给归纳金融服务。

发现方针企业、信息互通同享、量身定制产品，山东省金融机构不断开发契合首贷企业特色的金融产品，进步企业获贷才能，让企业的展开之路走得更稳。

请求不到一周，300万元借款就打到了企业账户上，这是山东泰安东大新材料外表技能有限公司董事长亓立慧的首贷初体验棕榈泉物业。

由于短少固定资产，此前不少银行不敢为这家企业供给借款。但泰安市岱岳农商行作业人员张庆庆到企业调研期间，发现这里有一位山东省泰山工业领军人才。所以，无典当、免担保的"人才贷"产品解了亓立慧的当务之急。

缺信誉、缺典当、缺担保，是民营和小微企业首贷难的重要症结。为此，2019年4月起，中国人民银行济南分行会同山东省财政厅、山东省当地金融监管局等部分在山东展开民营和小微企业首贷扶植举动，环绕痛点，因企施策，进步企业获取首贷的才能。

发现方针企业，确认扶植名单

疫情防控期间，山东优宝特智能机器人有限公司的负责人范永参加了济南市高新区安排的银企线上对接会。不过，由于没有厂房、土地等典当物，范永觉得要拿到初次借款应该会很难。

另一边，齐鲁银行科技立异中心支行行长段练也在尽力寻觅优质客户。凭仗对科技型中小企业的长时刻电子天平价格重视，段练主动找上了范永。随后，他屡次带队去公司调研，看科研才能、产品远景，了解生产运营、融资需求。在归纳考量商场远景、信贷方针、担保方针后，在没有典当物的状况下，齐鲁银行给企业发放了100万元信誉借款。

这是山东金融机构发现方针企业，进行首贷扶植的事例之一。2019年4月以来，当地各金融机构遴选未获贷的民营和小微企业展开精准扶植帮扶，逐户树立作业台账和扶植档案，一企一策供给归纳金融服务。

人民银行济南分行钱银信贷办理处处长霍成义说，首贷扶植更重视处于成长时刻，有潜力、有商场、有远景但没有取得银行借款的民营和小微企业，这需求仔细鉴别，就像过筛子相同，一遍一遍筛。

为了帮忙各金融机构开始发现契合首贷扶植条件的企业，山东树立企业信息同享机制。"咱们从工信、科技、商场监管等职业主管部分定时获取企业名单并推送给各金融机构。"霍成义说。

推进信息同享，为企业精准"画像"

将企业归入名单仅仅是首贷扶植的第一步。"从未贷过款的企业，大都与金融机构没有直接联络，咱们对其固定资产、生产运营、财政状况等根本不了解。"泰安市泰山农商职事务办理科总司理李洁说，由于银企信息不对称，在确认扶植企业前，要对它进行全面的了解。

为处理银企信息不对称问题，人民银行济南分行联合山东省政府办公厅开发"山东省融资服务渠道"，省内企业自主登录"山东政务服务网"和"爱山东"手机使用，即可在线提交融资需求。

"企业提交融资需求后，税务、商场监管等5部分17类涉企公共信誉信息将主动匹配同享。"霍成义说，融资需求和企业信誉信息会实时推送至全省各银行及底层网点，银行作业人员可在线检查，展开融资对接。下一步，山东还将推进完结环保、水电、社保等15大类200余项信息同享。

本年6月，邹城市科威电力设备制作有限公司想更新一批新式设备，但面对200万元资金缺口。企业法人代表张会亮无意中在一份宣扬折页中发现能够在山东省融资服务渠道发布融资需求，他便试着去发布了一条。没想到，邹城农商职事务人员很快就联络了他，不到3天，借款就发放下来了。"多亏了这200万元借款，不只帮咱们克服了疫情影响，下一步扩大再生产也有盼望了！"张会亮说。

"咱们先经过融资渠道查询企业工商、税务等信息，发现企业无行政处罚等不良信誉记载，生产运营相对安稳，根本契合借款条件后，就安排客户司理上门，对企业的生产运营状况进行再次核实。了解到这家企业是初次处理借款后，咱们为其拓荒了绿色通道，一起派专人帮忙完结借款手续。"邹城农商行相关负责人介绍。

"为更好进行首贷扶植，咱们还充分发挥归纳服务才能，帮忙企业树立标准的财政制度，把握完好、实在的财政信息和全面的订单、物流、资金等运营场景类信息，为企业精准‘画像’。"李洁说，全面把握企业信息后，咱们能供给更精准服务，也有敢贷的底气。

此外，人民银行济南分行催促银行立异展开金融参谋服务，不定时深化扶植企业，供给方针咨询、融资对接、危险研判、付出结算等专业化、精准化的参谋服务，经过互动沟通，进一步亲近银企合作关系。

实举动态办理，做好危险防控

最近，山东美泰信息科技有限公司出售司理张瑾由于资金问题快乐不起来。公司在政府收购目录里，前一段时刻，中标了教育设备收购项目，标的金额为914.39万元，可公司仍有不小的资金缺口，"十分困难中标，就怕由于资金不足而失去订单。"

焦灼之际，公司负责人看到泰山农商银行"首贷扶植"活动宣扬单，抱着试试看的情绪，联络到银行。泰山农商银行为其量身定制了借款融资计划，以应收账款典当的方法进行借款，几天时刻，资金就足额打到了公司账户。

使用企业结算流水等信息发放"运营快贷"；使用企业交税信息开办"税银通"事务……为进一步进步企业获贷才能，山东鼓舞和引导各金融机构结合扶植企业生产运营和资金特色，活跃开发合适首贷企业特色的金融产品，为企业定制借款融资计划。

为了推进金融机构敢贷愿贷，增强金融机构服务民营和小微企业的才能，人民银行济南分行对扶植活动成效显著的金融机构，加大再借款再贴现支撑力度。另一方面，将首贷扶植归入银职事务准入、归纳点评、微观审慎评价等作业事项。督导银行改善内部查核激励机制，以绩效查核、尽职免责、容错纠错为抓手，推进优化调整内部绩效查核机制，进步民营及小微融资事务权重和查核分值权重……着力构建完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。

为降低首贷扶植危险，还对首贷扶植目标实举动态化办理。在继续扶植过程中，对企业因项目规划、土地、环保等融资前置条件不齐备又暂时无法处理的，可将企业调出扶植名单。企业有歹意逃废债款、信誉诈骗等显着失期行为或严重运营危险的，可直接将其退出扶植名单。人民银行济南分行还催促银行使用好科技成果转化借款危险补偿、小微企业借款危险补偿、中小微企业融资担保代偿补偿等方针。

据统计，自2019年以来，到本年7月末，山东有9.2万家中小微企业取得初次借款1102亿元。

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