187人告贷，却有166人违约，违约率高达89%

逃不脱的"违约圈套"

卢志坚 王金艳 李玲玲

●大部分被害人都是冲着较低的告贷利息和较低的告贷条件来告贷的。他们签完合同后，车被装上了GPS，告贷公司手上也把握着车的备用钥匙，一不小心"违约"了，车"天经地义"地就被人拖走了。

●审计报告显现，该团伙总共放贷187人，166个人都被确认违约，再加上这些违约大多发生在告贷后三个月以内，阐明该告贷公司外表为了放贷赚取利息，实则为了让客户违约赚取违约金。

187人告贷，却有166人违约，违约率高达89%……是真违约仍是有圈套？经江苏省姑苏市相城区检察院提起公诉，一同借车辆典当告贷之名，再设法让被害人违约或许任意确认被害人违约，从而施行敲诈勒索、涉案金额达227万元的违法案子获法院断定：被告人李某甲、李某乙、李某丙、孙某、周某5人因敲诈勒索罪别离被判处三年至十二年不等有期徒刑，各并处1万至4万元不等罚金。

签订合同没多久，自己的轿车被人悄悄拖走

2018年2月28日，在姑苏市相城区上班的赵先生向警方报警，称自己的爱车在夜里被告贷公司悄悄地开走了。赵先生奉告警方，2017年11月，他用自己的轿车作典当，向一告贷公司告贷2.5万元，约好告贷期限一年，每月还款2333元。签订合同的当天，赵先生仅拿到手1.7万余元。不久，赵先生收到告贷公司发来的短信，内容是因赵先生回四川老家没有奉告告贷公司，归于违约，遂拖走了赵先生的车，并要求其付出违约金、本金、拖车费等总计4.45万元去换回车。赵先生觉得自己上了套，向警方求助。

无独有偶，之后的数月，姑苏警方连续接到凡先生、舒先生的相似报警，警方以敲诈勒索罪立案侦查。2018年12月至2019年1月，警方在安徽、姑苏等地将违法嫌疑人李某甲、李某乙、李某丙、孙某、周某5人捕获。

低息为钓饵，"违约"套路深

2017年6月，有相同遭受的被害人吕先生向该公司告贷3万元，他回想道："其时对方说要扣除一些费用，还让我看了合同违约条款，我其时看了知道不能逾期还款、车辆不能随意开出姑苏市等许多条款，我不可能全记住，签完后他们也没给我一份合同。"尽管吕先生准时还款，但对方仍咬定吕先生违约了。"谈违约的时分，他们说假如我不处理违约的作业，他们就联络我的亲戚朋友让咱们都知道我欠钱的作业，还说我不还款，就把我的车子卖掉……"

现实上，像吕先生这样向该公司告贷的大部分被害人都是冲着较低的告贷利息和较低的告贷条件向其告贷的。他们签完合同后，车被装上了GPS，告贷公司手上也把握着车的备用钥匙，一不小心"违约"了，车"天经地义"地就被人拖走了。

跟着李某甲等5人的到案，一个"套路贷"违法团伙浮出水面。

2016年，李某甲还仅仅姑苏一家投资公司的事务员，作业期间，他积累了一些人脉资源，对车贷事务越来越了解，开端不满足只做一名事务员，自己开了一家非融资担保有限公司。

2017年4月，他找来弟弟李某乙，协商经过车贷放款来挣钱。之后，两人招聘李某丙、孙某、周某等成为团伙成员。

告贷客户一般都是经过事务员介绍到李某甲的告贷公司的，李某甲经过了解客户的车辆价值来确认告贷金额，之后，还会组织事务员上门家访来了解客户实践的经济状况决议是否告贷，但客户的告贷有必要要有轿车做典当，并被装置GPS设备，李某甲等人还有必要把握轿车的备用钥匙。万事俱备后才会跟客户签合同。

"合同就一份，由我公司保管，不会给客户的，客户提出摄影，我也不让拍。一份合同有多份文件(包括各种违约条款等)要签，意图就是在客户还款呈现违约的时分，咱们能够将轿车直接开走扣下来，向客户要违约金、拖车费以及告贷的本金，假如客户不还款，咱们能够直接处理轿车。"李某甲告知，"咱们断定客户违约有4种类型：GPS断电或许没有信号、出姑苏市没有报备、逾期还款、车辆二次典当等。咱们会实时监控车辆GPS来定位车辆，一旦呈现违约马上将客户车拖走。"

从撕碎的合同上找到突破口合肥体检

2019年1月，公安机关对李某甲等5人敲诈勒索案向相城区检察院提请批准逮捕。

承办检察官李玲玲讯问了违法嫌疑人。李某甲等人称自己是正规的假贷公司，将车辆拖走索要违约金、拖车费的行为都是严厉依照合同实行的。李某甲等人的辩解好像找不出漏洞，而且两边口中的"合同"一份都找不到。案子一时堕入僵局，检察机关只能以现实不清、依据不足不批准逮捕。

尽管不批准逮捕，但李玲玲直觉以为案子必定不是外表那么简略。她细心检查檀卷，发现报案人都是告贷不久就违约，这显着不正常。

案子该怎么破题呢？李玲玲堕入了沉思。重复整理檀卷、检查依据后，她发现李某甲放贷都是经过银行卡转账，她随即要求公安机关对银行卡一切的放贷来往进行审计，成果审计报告显现总共放贷187人，166个人都被确认违约，违约率高达89%。再加上这些违约大多发生在告贷后三个月以内，阐明该告贷公司外表为了放贷赚取利息，实则为了让客户违约赚取违约金。

随后，检察机关引导公安机关逐个联络本案被害人，在其间的一名被害人口中找到了突破口："我还钱后，他们当场撕毁了合同，我从垃圾桶里找了回来，一张张从头拼贴了起来……"由此，公安机关找到了这份要害依据，十几页的"合同"鳞次栉比地写满了各种违约条款。

两周后，公安机关再次对该案提请批准逮捕，相城区检察院以涉嫌敲诈勒索罪对李某甲等5人批准逮捕。在客观依据面前，李某甲等人承认了自己的违法现实。

因为部分被害人合作不活跃，相城区检察院终究只检查确认了该团伙施行的95笔违法，确认敲诈勒索金额227万元。在办案一起，该院活跃引导公安机关寻觅拖走的车辆，共追回车辆5辆，追缴赃物60余万元。

一审宣判后，李某甲等人提出上诉，现在本案正在进一步审理傍边。

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